Quando falamos de guardar dinheiro para formar uma reserva financeira, a maioria das pessoas já sabe que ter esse valor investido vai proporcionar tranquilidade e segurança no futuro. Mas tão importante quanto tomar a decisão de começar a investir é estabelecer uma meta inicial de quanto você quer guardado num determinado horizonte de tempo.
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Muitas pessoas nem começam porque acham que é impossível chegar a uma cifra muito absurda, como, por exemplo, R$ 1 milhão. No entanto, entendemos que essa meta deve ser algo mais factível, a princípio, para que não se torne tão difícil de atingir e para que a motivação em continuar o investimento se sustente e permaneça.
Se você conseguir chegar aos R$ 100 mil será mais fácil chegar a cifras maiores, como R$ 1 milhão, por exemplo, já que ao ultrapassar os R$ 100 mil esse valor começa a contar com a mágica dos juros compostos e o você verá seu patrimônio crescer de maneira mais acelerada.
Contudo, um dos maiores desafios de quem vai começar nessa jornada é aprender como investir para atingir essa meta.
Alcançar a importância de R$ 100.000,00 investidos vai depender de vários fatores, que vão entre o valor que você vai guardar mensalmente, o tempo que você estipulou para atingir essa meta e a taxa de retorno esperada. Separamos aqui alguns passos para planejar seu caminho.
1. Faça uma reserva de emergência
A reserva de emergência é a base para um planejamento financeiro bem estruturado. Sem ela, os investidores podem precisar vender ativos em momentos inadequados e, consequentemente, perder dinheiro.
Para quem está começando, a reserva de emergência deve ser equivalente a, pelo menos, seis meses dos custos fixos. A partir daí, já é possível partir em busca das metas propostas, sem esquecer da importância de se ter uma reserva de oportunidade para aproveitar as boas ofertas de investimentos que surgirem no mercado. As aplicações mais recomendadas para a reserva de emergência e a reserva de oportunidade são investimentos com liquidez alta, ou seja, aplicações que podem ser resgatadas a qualquer momento.
2. Conheça seu perfil de investidor
Antes de começar a investir, o primeiro passo é conhecer seu perfil de investidor. Existem três perfis principais: conservador, moderado e arrojado. Uma das maneiras mais simples para conhecer o seu perfil de investidor é preencher os formulários das instituições financeiras (Bancos e Corretoras de Investimentos), que são propostos ao abrir uma conta para investimentos.
Cada um deles define o nível de risco que você está disposto a correr e quais os tipos de investimentos mais adequados. Com isso, entender sua tolerância ao risco evita decisões precipitadas e ajuda a manter a calma em momentos de estresse no mercado financeiro. É muito importante que o investidor caminhe de acordo com seu perfil e não se exponha a um risco que não suportará correr.
3. Diversifique seus investimentos
Uma das principais dicas para os investidores que querem chegar aos primeiros R$ 100 mil é a estruturação de uma carteira de investimentos diversificada, sempre alinhada a cada perfil de investidor.
Isso significa que é importante construir uma carteira com diferentes classes de ativos, incluindo papéis de renda fixa atrelados à inflação, como forma de proteger o patrimônio, além de ações de diferentes setores, nesse caso para investidores de perfil arrojado, fundos de investimento e até ativos mais arriscados, sempre respeitando o perfil de tolerância a risco.
Existe a classe dos investimentos que geram dividendos, que também é uma boa alternativa para quem deseja renda mensal. Você pode planejar para receber juros semestrais ou mensais nos ativos de renda fixa, assim como na renda variável, ao buscar ações que pagam dividendos. Dentro desta categoria, podem estar os fundos imobiliários e fundos de infraestrutura. O mais importante aqui é investir de forma responsável, que esteja alinhada com seu objetivo. Pense que um médico ajusta a dose do remédio de cada paciente de forma gradativa para encontrar a dose certa e a melhora do paciente aconteça sem grandes impactos negativos. Incluir os ativos que você tem menos familiaridade na carteira, de forma gradativa, vai te permitir ir ajustando seu psicológico diante de alguma eventual oscilação negativa no seu patrimônio.
4. Invista no exterior
Uma estratégia importante para os investidores que querem chegar aos primeiros R$ 100 mil é aplicar uma parte do patrimônio em uma moeda estrangeira. E, ao contrário do que muitos acreditam, não são necessários valores muito altos para diversificar seus investimentos aplicando fora do país. Hoje em dia você pode realizar investimentos fora a partir de R$ 100,00. Aqui um cuidado importante é buscar moedas fortes, como o dólar e o euro, por exemplo.
5. Ter paciência
Ser paciente pode ser a dica mais difícil da lista. A ansiedade por resultados rápidos pode levar a decisões tomadas por impulso que prejudiquem o patrimônio. Uma coisa deve-se manter sempre em mente: o tempo é o maior aliado de quem investe.
